Durante muchos años, obtener un préstamo requería dirigirse a una sucursal bancaria conllevando a realizar un análisis de su vida financiera extensa y en ocasiones desgastante; actualmente, a través del uso de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial, las API´s, el big data, entre otros avances, las empresas pueden acceder a préstamos digitales en segundos, convirtiéndose en uno de los servicios más utilizados para agilizar sus procesos de préstamos y créditos.
Mediante el uso de herramientas de tecnología digital, los prestamos Fintech reducen el tiempo y las barreras físicas a comparación de los préstamos tradicionales, simplificando el proceso de solicitud, logrando determinar la solvencia del solicitante, ayudándolos a evaluar la capacidad de pago y ha sopesar el riesgo de manera precisa al momento de hacer la financiación a través del sitio web o la aplicación móvil.
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- Lending: Inclusión financiera y transformación económica
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- Prácticas de incorporación de usuarios para préstamos digitales empresariales
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- Accesibilidad y beneficios en los prestamos fintech
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- Lending: Inclusión financiera y transformación económica
Desde hace unos años el termino lending ha tomado fuerza entre los empresarios, hoy en día se ha convertido en una herramienta financiera que les facilita realizar prestamos de dinero de manera temporal provenientes de inversiones privadas y no de entidades financieras, de forma más rápida y sencilla para llevar a cabo una inversión con expectativa de reembolso o rentabilidad para sus compañías.
De acuerdo con el primer informe sectorial Fintank de Colombia Fintech, “el segmento de crédito digital cuenta con la mayoría de los jugadores en el mercado con una representación del 30%”, lo cual sustenta un crecimiento en la demanda de las Fintech de lending, además de cumplir un papel fundamental en el reinicio de la economía desde la implementación de estos mecanismos de préstamo.
El lending tiene como ventaja evidente frente a otras opciones la preferencia de los usuarios a realizar transacciones en línea, así como créditos más bajos y la capacidad de llegar a personas y negocios que no tienen acceso a los mecanismos tradicionales de crédito; actualmente, a través del uso de nuevas tecnologías, las empresas pueden acceder a préstamos digitales en segundos sin necesidad de dirigirse a sucursales físicas.
Esta forma de solicitar dinero surge a raíz de las dificultades que encuentran algunos empresarios al momento de dirigirse a los bancos encontrando barreras como la falta de información, falta de educación financiera e informalidad, ya que deben cumplir con ciertos requisitos y documentaciones que demoran mucho tiempo, además de un análisis exhaustivo de su vida financiera necesitando liquidez para que este sea aprobado.
La importancia de los actores económicos ha permitido que a través de la transformación digital se hayan cerrado brechas para incentivar la inclusión financiera en Latinoamérica, promoviendo la agilidad de desarrollar estrategias que faciliten el acceso a plataformas online con soluciones crediticias, ya sea a través de aplicaciones o de herramientas basadas en nuevas tecnologías que simplifiquen los procesos de solicitud, la solvencia del solicitante y el riesgo al momento de hacer la financiación, atendiendo de manera óptima las necesidades económicas de los usuarios, convirtiéndose en un aliado vital para mejorar la calidad financiera de las empresas.
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- Prácticas de incorporación de usuarios para préstamos digitales empresariales
Cuando se está planteando la posibilidad de solicitar un préstamo digital empresarial, es muy importante optar por una compañía que practique el préstamo responsable, que proporcione toda la información para gestionar la solicitud y evalúe el riesgo que se tiene al momento de hacer la financiación para poder devolver el dinero en el tiempo establecido con total comodidad.
Actualmente se consideran las siguientes prácticas en la incorporación de usuarios para llevar a cabo los prestamos digitales:
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- Software de préstamos de tecnología avanzada: seleccionar un equipo de desarrollo dedicado y completamente automatizado permite a los clientes conectar varias cuentas completando el formulario seleccionado garantizando una comunicación y un intercambio de datos sin tener que cargar documentos con estados de cuenta, reduciendo los riesgos financieros y el fraude.
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- Análisis de usuarios para impulsar experiencia: la definición de una estrategia de incorporación de los usuarios para los prestamos digitales empresariales comienza con el análisis de sus deseos y necesidades descubriendo cómo iniciar la comunicación es la base de una ventaja competitiva para iniciar el préstamo digital desde el conocimiento de información como por ejemplo edad, estado civil, educación, puede estimar las capacidades financieras.
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- Asesores visuales y chats para experiencia personal: cuando se trata de conectarse para iniciar el préstamo digital, todas las vías de comunicación son importantes; el proceso de incorporación y comprender en qué etapa se encuentran el préstamo digital por medio del uso de nuevas tecnologías brinda la oportunidad de conectarse y obtenerlo en segundos garantizando la eficiencia y el proceso de solicitud rápido generando en sus clientes seguridad en el proceso de incorporación, comprendiendo en que etapa se encuentran.
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- Sitio web optimizado para dispositivos móviles: cuando los usuarios visitan su sitio web por primera vez, deben encontrar fácilmente toda la información necesaria y de manera precisa al momento de hacer la financiación a través del sitio web o la aplicación móvil; una de las mejores prácticas de incorporación es crear una arquitectura simple, agregar información sobre servicios y requisitos en las páginas.
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- Accesibilidad y beneficios en los prestamos fintech
Mediante el uso de IA, big data, conexiones API seguras a datos bancarios y otros avances tecnológicos, los prestamistas pueden acceder a cientos de puntos de datos sobre los hábitos financieros de los prestatarios y tomar decisiones de préstamo informadas más rápido.
Los préstamos fintech funcionan mediante el uso de herramientas de tecnología digital para ayudar a los prestamistas a emitir préstamos en línea a través de sitios web o aplicaciones móviles. El impacto de los préstamos fintech va más allá de crear préstamos más rápidos y seguros ampliando el acceso a los servicios de préstamo para mercados que antes estaban desatendidos, incluidos aquellos que podrían no calificar para préstamos tradicionales o comunidades con menos bancos físicos.
Existen varios modelos de negocios dentro de los préstamos fintech, incluidos los préstamos entre pares, hipotecas, préstamos comerciales y préstamos para inversores generando mayor accesibilidad y beneficios para iniciar el proceso. Estos son algunos beneficios de las fintech en la industria a través del lending para las empresas:
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- Proceso de recopilación de documentos: Fintech utiliza herramientas digitales, como API, para recopilar documentos y firmas digitales en comparación con los prestamistas tradicionales que generalmente toma más tiempo y se utiliza el papeleo físico.
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- Tiempo de decisión: el uso de herramientas digitales permite a las empresas fintech procesar préstamos más rápido y tomar una decisión en segundos o minutos a diferencia del tradicional que pueden tardarse semanas para tomar una decisión final.
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- Acceso al servicio de atención: las empresas fintech a menudo brindan soporte a través de canales digitales como chat en vivo y redes sociales. Los prestamistas tradicionales tienden a ofrecer soporte por teléfono o correo electrónico solo durante el horario comercial.
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- Cómo realizan la evaluación de riesgos: las empresas Fintech utilizan cientos de puntos de datos para determinar el riesgo, incluidos los hábitos financieros anteriores, pagos de facturas a tiempo y los saldos bancarios, mientras que los prestamistas tradicionales generalmente se enfocan en los puntajes crediticios y el historial laboral.
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- Tiempo para financiar préstamos: los prestamistas Fintech a menudo pueden financiar préstamos el mismo día en que se solicitan, mientras que los prestamistas tradicionales suelen tardar más.
La diferencia más significativa entre los prestamistas tradicionales y los prestamistas fintech es el acceso. Los prestamistas de Fintech tienen acceso a más datos, lo que les permite determinar con precisión la solvencia de los solicitantes y ayudarlos a completar el proceso de solicitud y financiamiento más rápido.
Por Sofy Lorena Vargas
Bibliografía
Portafolio, (2022), Demanda de crédito impulsa a las fintech de préstamos, Portafolio
https://www.portafolio.co/mis-finanzas/demanda-de-credito-impulsa-a-las-fintech-de-prestamos-565722
La opinión, (2021), Las fintech de lending y su apuesta por la inclusión financiera del país, La Opinión
