Según la Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera 2022, presentada por la Superintendencia Financiera y la Banca de las Oportunidades, solo el 53 % de la población colombiana mayor de 18 años tiene el hábito de ahorrar, entre ellos solo el 11% lo hace a través de bancos y cooperativas.
Las anteriores cifras para las cooperativas de ahorro han facilitado ampliar su efecto de inclusión y ofrecer una mayor cobertura en productos y servicios a través de datos más precisos logrando una mayor seguridad para la información, apostándole a soluciones tecnológicas como el onboarding digital que les permite consolidarse e integrarse en el sector financiero.
- ¿Cómo se robustecer el modelo cooperativo desde el onboarding digital?
- ¿Cuáles son las ventajas de automatizar los procesos en las cooperativas de ahorro?
- Transformación digital de una cooperativa tradicional a una digital
- Avances más recientes de las cooperativas en Colombia
- ¿Cómo se robustecer el modelo cooperativo desde el onboarding digital?
La disposición de realizar registros fehacientes que confirmen la identidad de los clientes y la naturaleza de sus relaciones comerciales e ingresos llevan al modelo cooperativo a robustecer el proceso de verificación desde el onboarding digital minimizando riesgos financieros y penales.
A través de la incorporación de las tecnologías de verificación de documentos e identidades se pueden capturar datos, validar documentos e identidad de forma ágil y segura en un entorno online, desde cualquier dispositivo electrónico, facilitando significativamente la inclusión de nuevos socios a la cooperativa, digitalizando el proceso, evitando papeleo innecesario y múltiples verificaciones.
Estas validaciones que se realizan de manera online en los procesos de onboarding, facilitan realizar procesos automatizados, auditando la calidad de los datos registrados ante las entidades privadas y públicas ayudando a mitigar el riesgo de fraude, que afecta tanto a los usuarios como a las instituciones financieras. Es decir, la validación de identidad ayuda a mantener la “integridad del mercado”.
Es así como se pueden validar algunos aspectos en segundos donde se confirma la operación, la existencia de los datos (registrados en el sistema), exactitud de los datos (la información es exacta), se alerta al cliente o entidad de los riesgos que se presentan durante la operación y/o si hay algún incumplimiento en la información registrada.
- ¿Cuáles son las ventajas de automatizar los procesos en las cooperativas de ahorro?
La automatización de procesos en las cooperativas de ahorro permite que haya una tecnología versátil promoviendo eficiencia, calidad de servicio y modernización en la arquitectura tecnológica. Para el caso del sector financiero se debe invertir en soluciones tecnológicas que le aporten innovación, transformando sus operaciones con el acompañamiento de expertos y equipos especializados.
Estos son los procesos de automatización más comunes en el sector de las cooperativas:
Gestión de créditos
A través de la automatización, las entidades podrán procesar cantidades significativas de solicitudes de crédito y mantener la calidad del servicio, sin aumentar los gastos de personal.
- Programar sistemas de alerta temprana a través de indicadores clave.
- Obtener predicciones acertadas a partir de conjuntos de datos sin estar limitados por las restricciones de los análisis estadísticos estándar
- Definir las mejores respuestas con base en las solicitudes.
- Aprobar con mayor personalización, sin dejar de cumplir la normativa vigente
Cumplimiento normativo y seguridad
Todas las acciones realizadas en las cooperativas como las transferencias, migración de datos, procesos de facturas o de órdenes de compra, pueden ser monitorizadas en cualquier momento, mejorando el cumplimiento mediante la automatización de procesos propensos a errores que también pueden producir y guardar un registro para futuras auditorías.
Al automatizar procesos se reducen posibles fraudes detectando riesgos asociados al pago, a través de alertas de seguridad, seguridad en el cifrado y el análisis predictivo (asegurando la aprobación de un préstamo al consumidor) determinando los requisitos previos y los supuestos para el cumplimiento de la normativa en una fase temprana del proceso.
Escalabilidad
Con esta tecnología se facilita todo el proceso de documentación, análisis, categorización y extracción de datos, permitiendo un crecimiento en la automatización de tareas de acuerdo con la demanda y las reglas que la entidad defina, llevando un registro de los datos que utiliza el modelo de la entidad, sus estrategias y el rendimiento de estos.
Lo anterior, examinando y clasificando estratégicamente las respuestas, se mejora las tasas del riesgo crediticio, concentrándose en las actividades que logren agregarle valor al core del negocio.
Procesamiento de cuentas por pagar, facturas y órdenes de compra
Para las cooperativas la automatización ayudará a ingresar datos de forma correcta y al mismo tiempo brindar la posibilidad de tomar decisiones basadas en reglas, reduciendo la operación manual de tareas basadas en pasos secuenciales y repetitivos; agilizando procesos desde el escaneo de la factura inicial, hasta la extracción de datos.
Con esta solución la entidad cooperativa podrá:
- Recibir la solicitud a través de correo electrónico o página web
- Interactuar con el CRM, PDF, Excel o archivos necesarios para acceder a los datos
- Actualizar el estado del crédito, la póliza, factura, la orden, etc
- Notificar pasos a seguir o acciones al equipo de trabajo a través de correo electrónico
- Transformación digital de una cooperativa tradicional a una digital
Las cooperativas nacieron como una alternativa a los bancos tradicionales para ahorrar dinero y luego otorgar préstamos cuando lo requieren sus asociados; su intención es hacer frente a las necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes a todos los socios mediante una empresa.
La transformación digital debe construirse sobre bases tecnológicas sólidas. Cuanto más digital se vuelva una organización, más tendrá que invertir en la creación de plataformas resilientes y preparadas para el futuro, que puedan conectarse fácilmente a la nube y a APIs abiertas, garantizando la seguridad, para evitar ataques a los canales y sistemas digitales.
- Onboarding Digital: captar nuevos socios de manera digital, mapeando todos los procesos que se requieren para activar un nuevo cliente, captando sus ahorros y otorgando diferentes productos del portafolio cooperativo.
- Billetera Digital: contar con una app móvil que permita que el asociado pueda realizar depósitos de ahorros, recibir préstamos, realizar transferencias, pagos de servicios y monitorear la gestión financiera del asociado, usando solo su teléfono como medio transaccional.
- Mobile y Online banking: por medios de un canal web y móvil lograr que el socio pueda acceder a productos bancarios, realizando diferentes operaciones desde su casa a través de una computadora o desde su teléfono celular, acciones que el socio / usuario estaba acostumbrado a ejecutar en las oficinas de la cooperativa.
- Core financiero nube: tener sistemas de préstamos en la nube que generen el cronograma de pagos y funcionalidad de reprogramación de crédito, así como el motor de ahorros para generar los estados de cuenta y cálculos de intereses devengados.
- Cobranzas: detectar patrones de comportamiento de pagos de los socios y en caso de morosidad, automatizar las gestiones de cobranza para mantener el control de cada perfil deudor.
- Avances más recientes de las cooperativas en Colombia
Para conocer los avances más recientes, Carlos Acero, presidente de Confecoop —Confederación de Cooperativas de Colombia—, asegura que, “las cooperativas juegan un papel importante en la economía colombiana, ya que permite acceder a productos y servicios de diversa índole en mejores condiciones”.
Según información reportada de manera oficial ante los entes de la supervisión y control, en Colombia por regiones, las cooperativas hacen presencia en el Centro Oriente con 1.348 cooperativas, en el Eje Cafetero y Antioquia 469 cooperativas, en el Pacífico 444 cooperativas, en el Caribe 463 cooperativas y en Amazonía/Orinoquía 380 cooperativas; facilitando el acceso al crédito y movilizando el ahorro, brindando seguros con posibilidades favorables de cobertura de riesgos.
Así mismo, Acero afirmó los siguientes avances que han tenido las cooperativas en los últimos años:
- Crecimiento sostenido de su base social: el número de asociados a las cooperativas supera los 6,4 millones de personas. Inclusive, durante la pandemia, este número no solo se sostuvo, sino que creció, más lentamente que en los años anteriores, pero creció
- Sostenibilidad económica del sector: las cifras muestran un crecimiento sostenido, año a año durante los últimos veintidós, siempre por encima de lo que crece la economía colombiana
- Definición de una política pública para el desarrollo de la economía cooperativa y solidaria, como resultado del proceso de incidencia política sectorial. Durante más de tres décadas, el Estado no tuvo una acción decidida de promoción y fomento para este sector
- Empiezan a consolidarse procesos de creación y fortalecimiento de nuevas cooperativas de producción en los territorios, como un efecto del proceso de paz y reconciliación que ha venido experimentando el país en los últimos años
- Mayor reconocimiento del modelo cooperativo y de economía social y solidaria en el país, el cual se ve reforzado con los pronunciamientos de los organismos multilaterales, a nivel global, sobre la importancia estratégica de esta economía en el desarrollo social y humano
- Avances significativos en los procesos de transformación digital y uso de las TIC’s, para acercar los asociados a los servicios cooperativos financieros y sociales (educación, bienestar, recreación, cultura, programas de impacto social, etc.)
Por Sofy Lorena Vargas Serna
Bibliografía
Trycore, (2022), 5 procesos de automatización en cooperativas de ahorro y crédito, Trycore
https://trycore.co/transformacion-digital/5-procesos-de-automatizacion-en-cooperativas-2/
Más Colombia, (2022), Las cooperativas han sido claves para reactivar la economía: presidente de Cofecoop, Más Colombia
Alerta Económica, (2021), ¿Cómo digitalizar una cooperativa?, Alerta Económica
https://alertaeconomica.com/neo-coop-como-digitalizar-una-cooperativa/
