La incorporación de servicios de ahorro y crédito ofrecidos a los asociados en los Fondos de Empleados ha generado que se implementen diferentes mecanismos normativos exigidos por la Superintendencia de la Economía Solidaria; el ente regulador ha considerado que se deben cumplir normas prudenciales que atiendan las medidas necesarias y suficientes en las etapas de identificación, medición, control y monitoreo de los riesgos o eventos de riesgos relacionados con el lavado de activos (LA) y financiación del Terrorismo.
Actualmente, las empresas han adoptado herramientas de consulta inmediata para los empleados, directivos, proveedores y demás personas relacionadas con la organización, con el fin de conocer a sus asociados y establecer los niveles de riesgo que estos representan al momento de brindarle acceso a diversos productos y servicios, además, de proteger su reputación institucional y los intereses de más afiliados.
- Transformación digital de los fondos de empleados
- Listas negras: controles operacionales para la identificación de riesgos en los asociados
- SAGRILAFT: Fortalecer la cultura de la gestión de riesgos
- Transformación digital de los fondos de empleados
La transformación digital de los procesos y modelos de los fondos de empleados han permitido dar un valor agregado a las empresas y a sus afiliados, adaptándose a las tendencias y necesidades que las compañías requieren, brindando omnicalidad y experiencia de usuario al momento de realizar trámites y consultas desde cualquier plataforma.
Impulsar una cultura de transformación digital, mejora la eficiencia en los procesos, inicialmente los fondos de empleados tradicionales tienen el reto de modernizarse y adaptase según las tendencias y necesidades que tenga el mercado; generando grandes oportunidades para este sector, permitiendo que otras empresas comiencen sus operaciones basadas en avances tecnológicos y entornos digitales diversificando los servicios, mejorando la toma de decisiones e impulsando el crecimiento.
Cada vez más son las empresas que prefieren utilizar canales digitales para agilizar sus procesos internos y externos, buscando proteger la información depositada por cada asociado a través de la implementación de nuevas tecnologías que tengan un alto impacto de innovación y seguridad, protegiendo los intereses de su empresa, cumpliendo todas las regulaciones establecidas por el gobierno.
Así mismo, la recopilación y análisis de información complementada con herramientas de consulta inmediata permite conocer las contrapartes, ya que aportan información valiosa al momento de iniciar o continuar una relación comercial con una persona o una empresa, construyendo su identidad para medir su nivel de reputación y fiabilidad.
- Listas negras: controles operacionales para la identificación de riesgos en los asociados
Dentro de los procesos de vinculación de clientes (asociados, empleados, proveedores) se realiza obligatoriamente la consulta en listas vinculantes para Colombia y en caso de presentarse una coincidencia, se informa inmediatamente al Oficial de Cumplimiento, quien realiza la gestión de análisis y determinar si el trámite continúa o finaliza en ese momento.
A través, de controles de riesgo, se busca tomar medidas que reduzcan el impacto de inseguridad en la compañía, donde se debe establecer todos los perfiles de riesgo a través del seguimiento y vigilancia para la detección de operaciones inusuales o que generen sospecha, por ejemplo, si el asociado supera cierta cantidad de ahorros o no se identifique la procedencia de este, se hará la consulta en listas vinculantes para Colombia.
Actualmente, existen diferentes tipos de listas y bases de datos públicas que pueden ser consultadas para el cumplimiento de proceso entre contrapartes; algunas de las listas vinculantes son las emitidas por el Consejo de Seguridad de la ONU, las listas de terroristas de Estados Unidos y la Unión Europea, donde se encuentran vínculos de interés a las listas de la ONU, OFAC y los boletines de los más buscados por el FBI, la INTERPOL y la DEA.
Para Colombia hay links que permiten conocer los antecedentes a través de la Policía Nacional, los sancionados por la Procuraduría, la Contraloría General y la Secretaría de Hacienda de Bogotá. Además, es importante saber si estas son personas expuestas políticamente o tienen algún tipo de relación con cualquier que tenga un cargo público.
Consultar estas y otras listas es clave para que cualquier organización no se vea involucrada de forma indirecta en casos de lavado de activos o financiación del terrorismo.
- SAGRILAFT: Fortalecer la cultura de la gestión de riesgos
Según cifras reveladas por la Superintendencia de Sociedades, hay un total de 7501 sujetos obligados a cumplir con el SAGRILAFT, representando aproximadamente el 33% de las personas obligadas a prevenir el LAFT en Colombia y a presentar reportes de operaciones sospechosas a la UIAF.
Entre el 2020 y 2022 se abrieron un promedio de 56 investigaciones contra empresas, donde 41 han sido sancionadas, representando un valor de 400 millones de pesos en multa; para la Superintendencia Financiera, se debe implementar en unas 420 instituciones en Colombia donde realicen un autodiagnóstico acerca de sus matrices de riesgo, designación del oficial de cumplimiento, señales de alerta, entre otros elementos.
Lograr establecer políticas que vayan atadas a procesos digitales en contra del lavado de dinero y la financiación del terrorismo representa una buena cultura de riesgo interna, implementando una planificación estratégica desde los criterios y regulaciones que prevengan ambos delitos y que además puedan conocerse las herramientas para minimizar esta acción.
¿Deseas conocer más sobre los procesos de SAGRILAFT en los Fondos de Empleados?, desde ReconoSER ID, te invitamos a que visites nuestra consola de identidad y cumplimiento, donde te pondrás en contacto con expertos que te ayudaran a tener segura tu información y evitar que involucren a tu empresa en el lavado de activos y la financiación del terrorismo.
A través de esta plataforma revisamos las listas vinculantes para Colombia (ONU, Listas de terroristas de los Estados Unidos de América, lista de la Unión Europea de Organizaciones y personas catalogadas como Terroristas [LIST]), listas internacionales vinculantes en países de la región, PEPs nacionales/internacionales/extranjeros y más de 25 fuentes nacionales de antecedentes fiscales, procesos judiciales, e información complementaria.
Por Sofy Lorena Vargas Serna
Bibliografía
Infolaft, (2022), Listas vinculantes SAGRILAFT: ¿cuáles son?, Infolaft
https://www.infolaft.com/listas-vinculantes-sagrilaft-cuales-son
