- Inversiones al sector fintech crecen en los últimos meses
- Segmento Lendingtech representa 21% del mercado
- Créditos al alcance de tus clientes
- Opciones seguras para ofrecer préstamos
- Validación de usuarios para evitar fraudes
- Los nuevos servicios financieros digitales
Las empresas fintech nos han demostrado en los últimos meses, que los servicios que ofrecen son muy demandados por lo útiles que resultan con una especial atención entre los usuarios e inversionistas.
Las inversiones de los fondos de capital privado en América Latina dirigido a las fintech alcanzan los 7,000 millones de dólares desde 2016, en los últimos 18 meses es cuando se ha invertido el 50% del recurso, es decir, la disrupción tecnológica detonó el acelerado crecimiento de las empresas del sector financiero que usan la tecnología para brindar sus servicios.
Para 2021, Finnovista, una compañía dedicada al financiamiento de la innovación y construcción de startups, reportó en México un crecimiento del 16% en el número de empresas. Pasó de 394 compañías en 2019 a 441 firmas en 2020 y finalmente a 512 organizaciones constituidas en México en el año 2021 con el pronóstico de un mayor crecimiento para 2022.
El segmento que más destaca es el de lendingtech (préstamos), el cual representa un 21% de empresas de la industria en México; sectores que junto al de paytech (pagos y remesas) wealthtech (inversiones) e insurtech (seguros), son las tendencias de la región y han tenido el mayor crecimiento en los cuatro países que conforman la Alianza del Pacífico: México, Chile, Perú y Colombia, que aportan el 47% de las fintech en Latinoamérica.
Créditos al alcance de tus clientes
Las opciones para ofrecer un crédito vía electrónica van en aumento y en cuestión de minutos puedes saber si tu cliente es sujeto de recibir un préstamo o una tarjeta de crédito fuera de la banca tradicional. La naturaleza del producto hace que todos los trámites sean en línea a través de una computadora o un dispositivo móvil.
La tendencia indica que las fintech han atendido a un sector del público que busca un crédito fácil y rápido, sin tener que desplazarse a un lugar físico para solicitarlo ni tener largos tiempos de espera, con requisitos simples que lo acerquen al servicio.
El modelo eficaz y de respuesta oportuna que ofrecen las lendingtech permitió una penetración en el financiamiento de pymes que superó el 35%, atendiendo a millones de personas que en pandemia buscaron opciones crediticias para impulsar sus negocios.
Opciones seguras para ofrecer préstamos
La regulación en el sector fintech avanza y México está siendo considerado como uno de los países pioneros y a la vanguardia en la normatividad de la industria, pero aún existen inconsistencias por lo que es importante indicar que el Gobierno de México no garantiza ni respalda el dinero que invierten los usuarios en empresas de este nuevo sector.
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera aún tiene lagunas, especialmente en materia de seguridad digital, donde no es clara la manera en que se deben autenticar a los solicitantes de estos servicios de préstamo o crédito digital.
La asociación Fintech México, a través de su Comité de Mejores Prácticas, elaboró un código completo de valores y lineamientos a los que han de adherirse sus socios para las firmas que otorgan créditos de manera digital, pero aún en materia de seguridad digital queda muy ambigua la recomendación de ‘tomar medidas razonables y suficientes’.
ReconoSER ID participó en diciembre del 2021, en la mesa de trabajo realizada por Fintech MX, con los principales actores de las Instituciones de Tecnología Financiera, Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, Instituciones de Financiamiento Colectivo y los prestadores de servicios de estas nuevas empresas, para aclarar los requisitos regulatorios de la identificación remota y verificación de identidad de usuarios en línea.
Validación de usuarios para evitar fraudes
Una correcta validación permite a las empresas dar certeza a los servicios y solicitantes de los productos de préstamo o crédito, hoy en día con biometría se identifica sin margen de error si un cliente tiene antecedentes, si sus datos son verídicos o incluso si se trata de una persona con vida.
Es por ello que, ReconoSER ID, startup colombiana de reciente llegada a México, está impulsando alianzas estratégicas con fintechs mexicanas que encuentran en sus soluciones de validación biométrica avanzadas la manera segura de recopilar la información de sus clientes y nuevos usuarios.
Cuando se trata de un crédito, es mejor estar seguros de a quién se le está otorgando por lo que una prueba biométrica de vida, puede ser suficiente para las empresas para confirmar que el cliente es real, disminuyendo el riesgo de fraude y vinculando la información a otras bases de datos que permitan una retroalimentación del sector que aleje a los delincuentes mientras el marco legal se constituye correctamente.
Una nueva era de servicios financieros
La tendencia indica que la economía se seguirá digitalizando y las fintech jugarán un papel muy importante en México, donde sólo el 37% de la población tiene una cuenta en una institución financiera y solo el 19% utiliza una tarjeta de crédito, de acuerdo con los datos de Banxico a marzo de 2021.
Los créditos en punto de venta, conocidos como Préstamos POS (point of sale) permiten a los usuarios adquirir productos bajo el lema ‘compra ahora y paga después’ con entidades digitales que otorgan préstamos sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito, una de las opciones más populares en la actualidad.
Es importante mencionar las nuevas tarjetas de crédito otorgadas por Neobancos, fintechs protegidas por una licencia bancaria que aunque no están supervisadas por una institución gubernamental aumentan en popularidad al ofrecer ventajas sobre tarjetas de una institución tradicional como evitar el pago de anualidad, gasto mínimo o comisiones por retiro de efectivo.
Los servicios financieros se encuentran en una fase expansiva donde los productos digitales cobran más importancia. La introducción del Banking as a Service (BaaS) consiste en brindar servicios de banca digital a terceros y el Open Banking dispuesto por la entidad reguladora, será fundamental para la creación del marco legal correspondiente y la interacción de los jugadores del ecosistema.
Un entorno regulado con un correcto marco legal que incluya los servicios de validación biométrica de la población, permitirá a las lendingtech aumentar sus protocolos de seguridad y con ello, la confianza de sus usuarios.
Por Alfredo Gutiérrez Bayardi
Bibliografía
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