Los procesos KYC (-Know your Costumer-) permiten a las empresas conocer a sus clientes, establecer los niveles de riesgo que estos representan, y generar la confianza requerida para brindarle acceso a diversos productos y servicios. Una enorme falencia de instituciones que realizan procesos de KYC es basarse únicamente en información proporcionada por el cliente para crear sus registros y estimar el perfil de riesgo.

Los servicios digitales ofrecen nuevas posibilidades a la población con acceso a internet y se caracterizan por facilitar y agilizar los trámites que usualmente implicarían costos de desplazamiento y de documentación física. Sin embargo, deben cumplir a cabalidad con la legislación de cada estado.

Los procesos KYC deben ser comprehensivos, deben adaptarse a la legislación internacional, y además desarrollarse dentro del sistema financiero de cada país. No obstante, la nueva adopción de servicios financieros tecnológicos ha abierto la puerta a que el conocimiento del cliente se pueda realizar por medios no presenciales, lo cual plantea inquietudes respecto a la legislación vigente.

En este documento se discute la importancia de los procesos de conocimiento de cliente, su relación con regulaciones internacionales y la manera en que diferentes entidades nacionales lo abordan.