- Sector fintech detona en México
- La era digital promueve el mundo a distancia
- Gobierno federal con el reto de hacer un registro biométrico
- Prevención del delito a través de la validación biométrica
- La correcta validación y las medidas extra de seguridad
La aceleración digital del 2020 impulsó grandes cambios en el mundo y el sector tecnológico apreció un crecimiento que no se tenía contemplado detonando un motor de negocio que hoy en día ya genera grandes ganancias, el de las fintech.
Las empresas del sector financiero se apoyaron de la tecnología para llevar sus servicios a otro nivel, alcanzando una gran cantidad de usuarios y convirtiendo a México en el país con mayor número de mayor descarga de apps de índole financiera en América Latina y número siete a nivel mundial entre el primer trimestre de 2019 y el mismo periodo del 2021, según el reporte de Fintech App Marketing Insights: LATAM Edición 2021 de la firma Apps Flyer.
Sectores como bancos se subieron a la digitalización y han adoptado métodos de validación biométrica para hacer más confiables y seguras las transacciones de sus clientes y con el respaldo de un marco legal creado para las instituciones financieras.
Otros sectores como el del comercio electrónico vieron crecer exponencialmente su número de usuarios. Las apps de compras crecen en popularidad entre los consumidores, su descarga se incrementó 43% entre enero y junio de 2021, según el reporte The State of e-commerce Apps Mexico & Latinoamerica 2021 de la firma AppsFlyer. Pero el crecimiento acelerado atrajo las miradas de los delincuentes que encontraron en estos modelos de negocios suficientes brechas de seguridad para cometer delitos y fraudes durante la pandemia.
Datos de la Asociación de Internet MX señalan que de 2018 a 2019 el fraude electrónico en México creció de 25 a 40% pero de 2019 a 2020, durante el confinamiento se elevó a 400%, cifras de escándalo que coinciden con el análisis de otras firmas que aseguran que del 2020 al 2021, la cifra aumentó 72% que representó mayor crecimiento en fraudes que en el propio comercio electrónico.
La era digital y el mundo a distancia
Cada sector del mundo fintech consultado presenta las mismas constantes, crecimiento en usuarios, demanda de productos, nuevos servicios, ganancias que no estaban presupuestadas y constantes ataques de la ciberdelincuencia.
Las videoconferencias son otro ejemplo de la brecha de seguridad que existe en el mundo digital, sobre todo en un producto tan utilizado en pandemia y donde se maneja información sumamente delicada con secretos empresariales o difusión de material clasificado.
Cada empresa hoy en día ha utilizado al menos una vez en estos dos años algún servicio de conferencia en línea para atender a un cliente o reunir al equipo de trabajo. Millones de horas de conversaciones que han llamado la atención de la delincuencia y obligado a algunos estados a considerar el home office como un asunto de seguridad nacional, como sucede en Estados Unidos.
Las videoconferencias hoy permiten a la población contratar servicios financieros sin necesidad de presentarse a una sucursal, basta con realizar un video con diversas pruebas de vida solicitadas por la institución bancaria y validarlas a través de un sistema que autoriza o no a los nuevos clientes que desean servicios bancarios.
La tendencia indica que cada vez más servicios se sumarán a la posibilidad de ser contratados o consultados a distancia, sin contacto presencial, por lo que la seguridad debe ser una prioridad para los sistemas digitales creados por las empresas y la validación biométrica levanta la mano como una pieza clave para alcanzar el éxito.
Validación regulada, un reto del gobierno federal
En América Latina algunos estados han creado registros nacionales biométricos de su población, lo cual facilita enormemente a las empresas el cotejo de la información presentada contra la que tiene el gobierno.
Durante la pandemia, en promedio se daban de alta 1,000 usuarios bancarios al día en México, cuando en Argentina la cifra ascendía a 50,000 nuevas cuentas de banca digital.
Y la clave es el onboarding del usuario a la banca digital. Mientras en Argentina el cliente escanea su documento de identidad, saca un perfil biométrico y lo envía al Registro Nacional de Personas para su validación, en México el proceso es más complejo.
Países como Colombia ya cuentan con registros biométricos de la población hasta para menores de edad, y se utilizan en todo momento. En fechas recientes se promovió y creó un registro biométrico de inmigrantes venezolanos que en los últimos años han llegado en gran cantidad al país cafetalero.
Pero en México el gobierno está muy rezagado en el correcto registro de la población, la infraestructura no es suficiente para la aceleración digital que vivimos, la base de datos más completa corresponde a la del Instituto Nacional Electoral. Y aunque es cierto que existen esfuerzos para reducir los fraudes electrónicos el proceso se sigue quedando corto al momento de autenticar usuarios.
Aunque el banco o cualquier otra fintech realice correctamente el trámite de validación biométrica de sus nuevos usuarios, nadie asegura que la base de datos del INE no está ya comprometida. En casi todas las elecciones se han detectado fraudes de personas fallecidas que hasta emiten su voto, por mencionar algunas de las irregularidades comprobadas sobre el Instituto.
Prevención del delito a través de la validación
Los servicios de transporte a través de una aplicación móvil crecen en popularidad, no solo en el número de usuarios que prefieren alejarse de las opciones masivas, también en la cantidad de prestadores de servicios, que en tiempos de pandemia ha servido de autoempleo para muchas personas.
Las economías fintech muestran crecimientos acelerados, tal como también sucede con el sector InsurTech que se refiere a las empresas que implementan tecnología a la industria aseguradora y surge de la conjunción de Insurance Technology –Tecnología en Seguros– que incrementó en un 79% el número de startups asociadas en México.
La mayoría de estas startups están ubicadas en la línea de negocio de Life & Health y Auto & Mobility, de acuerdo al estudio Radar InsurTech México 2021 presentado por la Asociación InsurTech de México. Una muestra del beneficio que ofrecen a los usuarios el implementar tecnología en la contratación de seguros y una muestra de la necesidad de la población de sentirse segura.
Sin embargo los crímenes y fraudes asociados al transporte crecen de manera exponencial, hasta finales del 2020 se tenían abiertas 457 carpetas de investigación contra delitos cometidos por socios conductores de estas apps, según dio a conocer un reporte del Consejo Nacional de Seguridad Privada publicado por Forbes.
La delincuencia ha penetrado los filtros de las empresas de transporte para registrarse como prestadores de servicios y el fraude de suplantación de identidad es la constante, las medidas de seguridad implementadas, se incrementan conforme se van detectando brechas o áreas de oportunidad en las aplicaciones de transporte, como botones de emergencia conectados directamente al 911, seguimiento de viajes por amigos o familiares, grabación de audio y video de los viajes registrados, teléfono de contacto anónimo o sistemas de exploración de zonas de riesgo. El problema es que se vuelven insuficientes rápidamente.
Asegurar una tienda en línea de ciberataques hoy es una necesidad, es necesario proteger un negocio que alcanzó el valor de 50 billones de dólares al finalizar el 2021 en México, de acuerdo a un estudio de Openpay, empresa fintech dedicada al procesamiento de pagos. Los costos se incrementan y la utilidad disminuye. El gobierno no ha sabido crear el marco legal adecuado y la validación biométrica ayudaría a cada sector a obtener mayor información de las personas que contratan un servicio o brindan un servicio bajo el nombre de una empresa internacional.
Algunas apps de transporte ya solicitan a sus conductores un reconocimiento de rostro que es cotejado contra la base de datos de la aplicación para desbloquear el sistema que le permite comenzar su jornada laboral, pero no le permite validar al usuario al que le presta servicio, sin olvidar que en tiempos de pandemia, se requiere abordar las unidades con cubrebocas.
La validación biométrica es el futuro de las transacciones en línea, una correcta autenticación con sistemas avanzados de reconocimiento facial permitirá a las InsurTech crecer el sector de manera acelerada con menor riesgo de fraude que beneficia a las fintech, al e-commerce, a las apps de transporte y hasta a la seguridad ciudadana con mayores controles para la detección de los delincuentes y su registro biométrico que es imposible de modificar.
Seguridad biométrica paso a paso
Empresas como ReconoSER ID, han puesto sus ojos en México para ofrecer sus servicios de validación de usuarios de manera biométrica y a niveles más altos como documentos, validación de INE, comprobantes de domicilio, pasaporte, pruebas de vida y otros recursos de los que la empresa dispone para dar certeza a las fintech del tipo de cliente que obtienen.
Y no es el único filtro de seguridad que ofrecen, a través de su producto Meeting ID, el cual funciona con Zoom, ofrecen servicios extras de ciberseguridad en videoconferencias a través de la herramienta más popular del momento, permitiendo al administrador solicitar reconocimiento biométrico facial para comprobar la identidad de las personas.
El sistema permite crear reuniones de Zoom con una capa de seguridad superior por medio de validación biométrica del invitado con pruebas de vida como sonreír o abrir la boca para comprobar la identidad y permitirle el acceso a la videoconferencia.
Esta startup colombiana de reciente llegada a México, también ofrece servicios de validación vehicular. Basta con escanear el permiso de conducir de una persona o la tarjeta de circulación de un vehículo, para cruzar la información con la base del registro vehicular del gobierno y obtener datos más específicos del contratante de un seguro de auto.
La validación biométrica es fundamental para la confianza de los usuarios, es por ello que ReconoSER ID ofrece servicios extras de validación que no solo se enfocan en la biometría de las personas con escaneo de rostro y pruebas de vida. Agrega a sus productos soluciones extra de validación de documentación y placas que son cotejados contra la base de datos de la RENAPO y REPUVE.
Por Alfredo Gutiérrez Bayardi
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