Por Roberta Prescott
A medida que más mujeres asumen puestos de liderazgo en banca digital y Fintech, los beneficios se multiplican y las implicaciones van mucho más allá de la industria en sí.
Cuando Vanise Zimmer regresó de fundar una universidad para mujeres en Alemania y comenzó a trabajar en las favelas de Brasil, le llamó la atención la perspectiva de las jóvenes: tenían pocas aspiraciones profesionales.
Al mismo tiempo, como académico que ha pasado en 20 años investigando psicología del comportamiento en tecnología y genero en servicios digitales, Zimmer sabia que a medida que las carreras y los puestos se vuelven mas altos y visibles, la cantidad de mujeres en ellos disminuye.
“La informática tiene menos de 20 años y empezó con una gran proporción de mujeres. En la primera clase de informática en la Universidad de São Paulo (USP), de 20 estudiantes, 14 eran mujeres. Sin embargo, la proporción disminuyó a medida que la profesión ganó reconocimiento”, dice a iupana.
Los descubrimientos gemelos la llevaron a establecer ElasBank, una empresa de tecnología financiera que tiene el propósito de crear productos financieros y de equidad de genero adaptados para las mujeres. ElasBank se encuentra en sus primeras etapas y ha estado creciendo orgánicamente: la Fintech no revela la cantidad de clientes. Funciona con base en la banca abierta como ecosistema, agregando una variedad de servicios de inversión enfocados a las mujeres. Mediante el uso de robots e inteligencia artificial, el sistema simula una billetera ideal para el perfil de cada cliente.
Al mismo tiempo, la propia Zimmer está dando un ejemplo, el de una emprendedora de tecnología financiera, para que otros lo sigan. La posiciona en una categoría importante que es pequeña, pero está creciendo.
Solo el 5% de las startups brasileñas fueron fundadas por mujeres según el Female Founders Report 2021, un estudio de Distrito Dataminer, B2Mamy y Endeavor, que consideró unas 13.000 nuevas empresas.
Para las Fintech específicamente, el panorama es un poco más optimista: una encuesta de la Asociación Brasileña de Fintech ABFintechs, en asociación con PWC, mostró que el 42% de las fintechs brasileñas en el mercado durante cinco años o más tenían al menos una mujer en el equipo fundador.
Servicios financieros para mujeres, por mujeres
Alentar a más mujeres a trabajar en finanzas digitales y ascender a puesto de liderazgo en la industria tiene implicaciones directas para el equilibrio de género de la fuerza laboral.
Pero lo que es mas importante, a medida que más mujeres asumen roles profesionales en los servicios financieros digitales, tienen un efecto multiplicador.
Al crear servicios financieros enfocados en las necesidades de la audiencia femenina, las mujeres están empoderando a otras mujeres para que tomen un mayor control de sus finanzas. Al hacer eso, las fintechs y los bancos digitales como ElasBank y Jefa de México están cerrando una enorme brecha de mujeres sin servicios bancarios y contribuyendo a su inclusión en los servicios financieros. Temer la accesibilidad para abrir su propia cuenta bancaria significa mucho para las mujeres que tienen una independencia limitada.
“Creo que tenemos dos ángulos interesantes aquí”, dice Maria Pullice, directora de marketing para América Latina y el Caribe en Tenemos, la empresa de software bancario: “Una es que las mujeres pueden participar y adoptar el espíritu empresarial mediante el lanzamiento de nuevas empresas. Y la otra es que empoderan a otras mujeres para que sean más independientes. Este tipo de fintechs que se están poniendo en marcha para mujeres están empoderando a otras mujeres”.
Los datos de Tenemos muestran que, en México, el 35% de las mujeres cambiaría de banco si tuviera una mejor oferta de servicios. Y el 17% cree que su banco aún no ofrece los servicios digitales que necesitan.
En Argentina, el 25% de las mujeres utilizan los servicios bancarios para sus propios negocios y el 60% de ellas dice que lo más importante de un banco es que tiene servicios digitales y soporte 24/7. En República Dominicana, el 70% de las mujeres esperan que sus bancos creen más servicios digitales después de la pandemia y el 56% de ella utiliza los servicios digitales de sus bancos para planificar sus finanzas.
“Como esposas, madres y empresarias, las mujeres están en movimiento. Vemos en las respuestas centradas en los servicios digitales que necesitan una banca que sea lo suficientemente flexible como para que puedan realizar operaciones bancarias de la forma en que viven: exprimirse en descansos de cinco minutos o fuera del horario laboral cuando termina el día de trabajo o los niños están en la cama” dice Pulice.
Zimmer, madre de tres hijos, dice que su objetivo es ayudar a otras mujeres a allanar el camino hacia un futuro financiero sostenible. “Las mujeres no participan en el debate del dinero y la economía”, dice, señalando que, después de regresar de Alemania, donde fue una de las fundadoras de una universidad enfocada en las mujeres, decidió estudiar inversiones.
“Me llamó la atención el hecho de que casi no había mujeres, y cómo pensaban de manera diferente a los hombres”, dice Zimmer. Junto a su esposo, quien había trabajado en finanzas durante varios años, comenzó a trabajar en lo que culminaría ElasBank.
“Hay una relación de poder establecida en las relaciones financieras y son más arcaicas que otras. Las mujeres han sido liberadas sexualmente pero no se han hecho cargo ni han liderado sus finanzas, ni se han convertido en inversores, ni para pagar facturas ni emprender un negocio. Todavía estamos muy limitados en el campo financiero”, dice Zimmer.
Puente a los servicios financieros
Los servicios financieros es una industria que ha estado particularmente dominada por los hombres, con mujeres que ocupan menos del 10% de los puestos de responsabilidad, señaló la directora financiera del neobanco mexicano Jefa, Malavika Chugh. “En América Latina, sin embargo, las mujeres están avanzando como líderes de Fintech, con cinco veces más Fintech fundadas por mujeres que el promedio mundial”, dice Chugh, y agrega que menos del 3% de toda la inversión de capital de riesgo se destina a empresas lideradas por mujeres.
“Las Fintech y los servicios financieros son una industria que ha sido particularmente masculina en puestos directivos. Creo que en América Latina, específicamente, las mujeres están avanzando como líderes de tecnología financiera. Hay cinco veces más fundadoras en América Latina que el promedio mundial”, agrega el CFO.
Según Chugh, las Fintech fundadas por mujeres han recaudado el 1% de la inversión total en Fintech en los últimos diez años. Jefa, al igual que ElasBank, está construyendo un banco digital móvil para mujeres.
“Básicamente, hay 1.300 millones de mujeres en el mundo que no tienen una cuenta bancaria”, dice Chugh. “Significa que no tienen acceso a crédito formal, ni ahorros, ni forma de hacer crecer realmente su riqueza. Y durante la pandemia, esto se destacó aún más”.
En la fase beta, Jefa busca ir en contra de la tendencia actual de startups Fintech, la mayoría de ellas fundadas por hombres, para ofrecer servicios diseñados por hombres y para hombres. Por ejemplo, dice el director financiero, a las mujeres les gusta ver opciones antes de tomar una decisión; las mujeres empresarias tienen necesidades crediticias insatisfechas y, a menudo tienen dificultados para abrir cuentas bancarias debido a la necesidad de acudir a una sucursal bancaria física.
Según el director financiero, las mujeres responder mejor cuando se les ofrecen opciones y pueden tomar la decisión que las empodera directamente.
Jefa fue fundada hace casi un año por Emma Smith, quien anteriormente fue cofundadora de una empresa de tecnología financiera en África. “Así que tiene mucha experiencia en la construcción de economías que no tienen muchos servicios financieros digitales. Y vio que más del 85% de los usuarios eran hombres y eso plantea la pregunta de por qué las mujeres no eligen servicios financieros que son digitales.
“Eso fue lo que la llevó a comenzar Jefa y hoy estaremos ayudando a expandirnos al resto de América Latina y el Caribe”, dice Chugh.
Jefa espera lanzarse públicamente en diciembre.
Iniciativas que importan
Tener mujeres en el liderazgo anima otros a seguir el camino. Zimmer señala que en las instituciones financieras tradicionales las mujeres representan menos del 30% de la fuerza laboral y el porcentaje es aún menor al considerar los puestos gerenciales.
C6 Bank tiene dos iniciativas destinadas a reducir esta brecha de género. El banco brasileño ha establecido un compromiso interno para aumentar el porcentaje de mujeres en puestos de liderazgo y asegurar que, en los procesos de selección para la alta dirección, haya proporciones iguales de candidatos masculinos y femeninos. Actualmente, alrededor del 35% de la población activa es femenina.
Con este esfuerzo, C6 Bank busca seguir las mejores prácticas del mercado y seguir el movimiento de igualdad de género propuesto por el Pacto Mundial de la ONU, que alienta a las empresas a asegurar la participación plena y efectiva de las mujeres en todos los niveles de toma de decisiones y en todos los ámbitos de la sociedad.
C6 Bank también ha lanzado una iniciativa de tutoría para mujeres encabezada por Daniela Vieira, quien también es responsable del control de calidad del software. El programa comenzó el pasado mes de marzo. “Hay escasez de mujeres en la tecnología, no es solo en C6, sino en general y, si se mira en profundidad, es mayor en el sector financiero. Si las mujeres no se gradúan en TI, no las tendremos en el espacio de trabajo”, dice Vieira.
Al desarrollar el programa piloto, tenía como objetivo brindar tutoría a 15 mujeres, pero terminó reuniendo a 50 personas de 16 a 37 años. “Fue una sorpresa muy agradable de ambas partes: de personas de C6 Bank despuestas a ser mentoras y un gran interés por parte de las niñas”, dice Vieira. Es un programa de asesoramiento profesional de 4 meses en la que cada mentor realizar siete reuniones (virtualmente, debido a la pandemia) para compartir experiencias y dar consejos profesionales, así como un taller grupal.
Por su cuenta, Vieira también ha elaborado una iniciativa llamada Test Girl. Cuando comenzó, en el 2017, el proyecto tenía como objetivo enseñar a las niñas a codificar. Se ha expandido para convertirse en una reunión mensual donde se llevan a cabo talleres y charlas para ayudar a las niñas a conquistar el espacio de las tecnologías de la información.
El proyecto ataca uno de los mayores desafíos que identifica Zimmer para las mujeres en los servicios financieros digitales: la confianza.
“Las mujeres tienen dificultados para confiar en su capacidad y creer en su competencia para estar en el área de Steam (ciencia, tecnología, ingeniería, artes y matemáticas)”, ella dice.
Soplan vientos de cambio. “Las mujeres tienen que abrazar su propio destino y explorar este mundo de prestación de servicios para mujeres, que es un segmento aún inexplorado. Creo que cada vez más mujeres aceptarán esto”, dice Zimmer.
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