En la reciente cumbre de Asobancaria realizada en Cartagena, se debatió entre los asistentes sobre una nueva política monetaria, que busca implementar el director del Departamento de Impuesto y Aduanas Nacionales (DIAN), Luis Carlos Reyes.
Esta iniciativa sería la creación de una moneda digital para Colombia. Reyes, a través de una entrevista en la Revista Semana, aseguró que “esto es importante para mejorar la trazabilidad de los pagos que se hacen en la economía”.
- Digitalización, sostenibilidad e inclusión financiera
- Pagos digitales representan el 54% de las transacciones
- Trazabilidad en las transacciones
- Retos en conjunto: instituciones bancarias y gobierno
Para el director de la DIAN, Luis Carlos Reyes, la propuesta de crear una moneda digital en Colombia, se realizaría con el objetivo de evitar la evasión de impuestos al momento de realizar grandes transacciones en efectivo.
Así mismo, desde el Ministerio de Hacienda, se indicó que, “incluiría un artículo en el proyecto de reforma tributaria para prohibir los pagos en efectivo superiores a 10 millones de pesos” reforzando la propuesta del director de la DIAN.
- Digitalización, sostenibilidad e inclusión financiera
El impacto de la transformación digital en las empresas de servicios financieros está modificando el sector y generando nuevos retos y oportunidades donde la nueva economía ha acelerado la adaptación tecnológica y el proceso de digitalización de las empresas.
En la edición N°56 de Asobancaria, el presidente de Asobancaria, Hernando José Gómez, resaltó “el nuevo papel de la banca y del sector financiero para el desarrollo del país y como la tecnología y la innovación son herramientas fundamentales para lograr la transformación digital”.
A través de la digitalización, sostenibilidad e inclusión financiera se busca crear la moneda local para facilitar las transacciones que realizan en los sistemas de pago instantáneos reduciendo los pagos en efectivo, aumentar la participación en el mercado logrando ser más competitivos, innovadores e inclusivos, cerrando una nueva brecha digital que consolide las empresas e instituciones financieras.
- Pagos digitales representan el 54% de las transacciones
Disponer de nuevos servicios y funcionalidades por parte en las empresas y entidades bancarias permite eliminar las barreras de acceso al sistema financiero, agilizar las transacciones financieras y reducir el costo de las transacciones forjando seguridad y velocidad al momento de realizar pagos digitalmente.
Los pagos digitales en Colombia tienen día a día una mayor aceptación en las empresas e instituciones financieras, convirtiéndose en una herramienta fundamental para evitar el contacto físico con el dinero.
Según cifras reveladas por el Banco de la República y la Superfinanciera, “los pagos digitales representan el 54% de las transacciones a nivel nacional y solo el año pasado registraron 11.160 millones de operaciones, de las cuales 4.894 millones fueron monetarias”.
Desde el ámbito financiero, las anteriores cifras reflejan un avance con respecto a las transferencias digitales reflejando que es posible la transición de los diferentes ecosistemas hacia la moneda digital como modelo económico sostenible, minimizando la evasión de impuestos y el lavado de activos, permitiendo una total bancarización.
Para Leonardo Villar, gerente del Banco de la República, “el avance en el desarrollo de un sistema de transferencias digitales inmediato, seguro y eficiente es uno de los más grandes desafíos del banco emisor”, así lo dio a conocer a Impacto TIC, empresa periodística.
Por otra parte, Villar, agregó al mismo medio, “hicimos la instalación de un foro de sistema de pagos digitales, confiamos en que ese foro se convierta en una herramienta central para avanzar de la mejor manera en las decisiones urgentes de los pagos inmediatos”.
- Trazabilidad en las transacciones
Estos avances tecnológicos como la moneda digital permiten a las instituciones tener un mayor control sobre sus pagos, facilitando las transacciones de los consumidores y “mejorando la trazabilidad de los pagos que se hacen en la economía”.
El director en la DIAN, Luis Carlos Reyes, en dialogo con Caracol Radio, confirmó qué, “se está contemplando prohibir las transacciones en efectivo por más de 10 millones de pesos, dado que este tipo de transacciones impiden la trazabilidad desde montos importantes de dinero que pasan de una mano a otra y esto permite ocultar ingresos, lo cual a su vez resulta en evasión de impuestos”.
La creación de esta moneda digital resulta importante para mejorar la trazabilidad de los pagos que se hacen cuando las transacciones en efectivo no quedan registradas o no cuentan con soporte, facilitando las condiciones para que en Colombia haya un mayor control por medio de sistemas de pagos inmediatos de manera digital y unificado, además de generar algunos retos como el aumento en la bancarización y la conectividad a internet.
- Retos en conjunto: instituciones bancarias y gobierno
Para el sector bancario uno de los retos más importantes con la moneda digital es tener la confianza de los depositantes, garantizando que exista un alto grado de seguridad al momento de realizar las transacciones con su dinero, ya sea de manera física o digital evitando posibles ataques de ciberseguridad.
El reto para este tipo de puestas se encuentra en la capacidad de aumentar la bancarización y superar las brechas de conectividad a internet, requiriendo de un sistema robusto, capaz de procesar miles de transacciones por segundo y que cuente con blindaje ante cualquier tipo de ataque informático.
También, debe hacerse de manera conjunta entre las entidades públicas y privadas donde no es un tema sencillo debido a que tiene implicaciones de política pública relacionadas con la soberanía monetaria, la política monetaria y la estabilidad del sistema financiero.
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Por Sofy Lorena Vargas Serna
Bibliografía
Asobancaria, (2022), Protocolo verde, Asobancaria
BID, Mejorando vidas, (2022), ¿Existe un futuro para las monedas digitales emitidas por los banco centrales en américa latina y el caribe?, BID, Mejorando vidas
Semana, (2022), Pagos digitales representan el 54% de las transacciones en Colombia, Semana
Caracol Radio, (2022), Gobierno contempla prohibir transacciones en efectivo de más de 10 millones, Caracol Radio
https://caracol.com.co/radio/2022/08/14/politica/1660500898_177090.html
