El tercer “Estudio Latinoamericano de Banca Digital 2022” realizado por Infocorp, especialistas en banca digital en los mercados de América Latina y el Caribe arrojó que el objetivo principal de la banca en 2022 ha sido continuar ampliando las funcionalidades digitales para lograr ventas de nuevos productos ofreciendo una experiencia cada vez más intuitiva y moderna para el usuario.
En este estudio participaron más de 140 ejecutivos de alto rango de75entidades bancarias, provenientes de 20 países de la región donde se evidenció que el 43% de los bancos se encuentra actualizando sus canales digitales, fundamentalmente poniendo el foco en el desarrollo de una nueva web más amigable o una app que favorezca la experiencia del usuario.
- Evolución y adaptación de la banca digital
- Préstamos a través de billeteras electrónicas
- Seguridad en la banca digital
- Evolución y adaptación de la banca digital
La acelerada digitalización en la industria financiera vivida en el 2020 cambió para siempre la forma en que los clientes conciben su relación con su banco o entidad financiera, donde se puede destacar el crecimiento de los usuarios de servicios de banca en internet y de transacciones de banca digital; dicha evolución indica la apertura del mercado hacia estos nuevos esquemas de servicio, dado que los mismos favorecen una disminución de costos y tiempos de respuesta para los usuarios.
La digitalización de los servicios bancarios tradicionales ha contribuido a la evolución de la banca, donde a pesar de que las oficinas han empezado a cambiar su rol reduciendo significativamente el número de veces que los clientes acuden a las oficinas de manera física involucrando cambios en los procesos de soluciones más tecnológicas.
La llegada de nuevas soluciones contribuye a que el mercado empiece a evolucionar a través de productos financieros digitales ofrecidos por fintechs y otros proveedores de servicios financieros con esquemas innovadores incentivando el uso de soluciones basadas en ciencias de datos como la analítica, haciendo que se requiera contar con soluciones en tiempo real y llevando a que se incorporen metodologías ágiles para responder a cualquier solicitud.
A través de una encuesta regional realizada a más de 140 ejecutivos de alto rango de 75 entidades bancarias, provenientes de 20 países de la región sobre la evolución de los canales digitales tanto en retail como banca corporativa y su inversión en tecnología, Infocorp, fabricante de soluciones de software para banca digital en su la tercera edición de su “Estudio Latinoamericano de Banca Digital 2022”, indicó qué, “el 30% de los bancos verificaron un porcentaje de crecimiento de hasta el 50% en la cantidad de transacciones digitales y así mismo, un 9% de los bancos pudieron constatar un crecimiento del 100% en las transacciones digitales realizadas por sus clientes”.
A su vez, el estudio comprobó que el 43% de los bancos se encuentra actualizando sus canales digitales, fundamentalmente poniendo el foco en el desarrollo de una nueva web más amigable o una app que favorezca la experiencia del usuario, a través de canales de atención directa como chatbox, videollamadas, entre otros focalizando la necesidad de implementar una plataforma Open Apis y estrategias cloud.
- Préstamos a través de billeteras electrónicas
Para José Rabello, Head de Ventas para Servicios de Banca y Pagos de Thales para Colombia y Países Andinos, “la oferta de soluciones Fintech está permitiendo que más personas en Colombia y América Latina puedan acceder a servicios bancarios seguros, rápidos y fáciles de utilizar a través de programas modernos de emisión de tarjetas y garantizando una experiencia digital amigable hacia el usuario final con soluciones digital first para emisores, billeteras digitales y PSP”.
Con la evolución y adaptación de la banca digital, lo más destacable es que hoy tanto para los consumidores y pequeños comercios que no estaban bancarizados, les será factible acceder a distintas opciones de crédito que entreguen los entes financieros a través de las billeteras virtuales permitiendo que los oferentes puedan entregar créditos directos a los suscriptores gracias a la tecnología de integración con protocolos de seguridad bancaria garantizando la protección de datos personales y las transacciones.
La oferta de productos como las billeteras digitales permiten contar con “dinero móvil”, el cual se han convertido en la evolución natural de los Home Banking teniendo como objetivo ofrecer servicios de apertura de cuentas, transferencias, pagos/cobros mediante un teléfono celular, utilizando los fondos disponibles en cuentas que los usuarios mantengan en cualquier institución del ecosistema financiero local.
Los diferentes beneficios de las billeteras virtuales son pagar facturas desde cualquier lugar, recibir y enviar de manera inmediata y fácil a cualquier ciudad según el país, pagar a proveedores y realizar compras sin necesidad de efectivo; esta plataforma omnicanal está diseñada y desarrollada sobre la tecnología más robusta, segura y flexible de acuerdo con las mejores prácticas del sistema financiero utilizada desde la banca integrando todos los elementos tecnológicos y funcionales.
- Seguridad en la banca digital
La reestructuración del sistema bancario se ha potenciado por los avances tecnológicos y, en los últimos años, debido al nuevo estilo de vida propiciado por la pandemia representando una oportunidad de implementar nuevos términos de seguridad, principalmente para el sector financiero donde actualmente se registra una mayor demanda de clientes respecto a procesos bancarios digitalizados incrementando las posibilidades de que se comentan ciberdelitos.
Cada día una mayor cantidad de empresas y de clientes son usuarios de la banca electrónica, realizan transacciones por internet o pagos a través de dispositivos móviles en el que esta adaptación de los modelos de negocio y la explotación de canales digitales pretende aprovechar las ventajas de las tecnologías, que tiene como contrapartida la aparición de nuevos riesgos que se deben prevenir diseñando procesos de seguridad transversales, verificables y moldeables a la realidad de cada entidad bancaria, a fin de lograr proteger los mayores aspectos posibles de la información sensible.
Algunos aspectos para fortalecer la seguridad en la banca digital son los siguientes:
- Implementar tecnología biométrica: los bancos han implementado la tecnología biométrica siendo posible que a través del reconocimiento facial o de voz de una persona, se logre iniciar sesión en los aplicativos móviles de las entidades bancarias de forma segura
- Diseñar apps seguras: los bancos logran garantizar la seguridad de los usuarios y de su respectiva información frente a los ataques cibernéticos que puedan presentarse
- Aplicar inteligencia artificial: logra crear alternativas tecnológicas de forma automática frente a fraudes al sector financiero brindando seguridad y previniendo riesgos en los entornos digitales de manera anticipada
- Implementar Blockchain: permite crear todas las transacciones de los usuarios sin necesidad de un servidor central donde la información registrada se vuelve integra
- Autenticación electrónica: el usuario puede interactuar con su banco para acceder a su información de manera inmediata y sin fricciones. Esta autenticación puede realizarse a través de la firma electrónica
- Cifrado de datos: el servidor del banco y el cliente logran que mediante algoritmos la información solo sea legible por ambas partes garantizando la confidencialidad de la información proporcionada
Mediante, el Estudio Latinoamericano de Banca Digital 2022, se evidencia que un 65% de los bancos decidió incrementar su inversión en tecnología durante este año, un 6% disminuirla y un 29% mantenerla en los mismos niveles del año anterior donde se verifica un leve incremento en la inversión respecto del año 2021 donde el 58% de los bancos habían manifestado haber aumentado su inversión en tecnología. Sin embargo, el 70 % manifiesta interés en ampliar la inversión en 2023.
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Por Sofy Lorena Vargas Serna
Bibliografía
Semana, (2022), ¿Cómo la digitalización cambió la relación con los bancos?, Semana
Bancos están ampliando canales digitales a través de apps y dispositivos móviles (semana.com)
Tekios, (2022), Estudio Latinoamericano de Banca Digital: 75 bancos de la región cuentan cómo han evolucionado sus canales digitales, Tekios
Fisa Group, (2022), 7 consejos para fortalecer la seguridad de la banca electrónica de LATAM, Fisa Group
https://www.fisagrp.com/blogs/siete-consejos-para-fortalecer-la-seguridad-de-la-banca-electronica
