- Las Fintech crecen en México y también los fraudes
- La ley busca regular las instituciones financieras, ¿es suficiente?
- ¿Qué medidas se deben tomar para evitar los fraudes electrónicos?
- Validar correctamente a los usuarios es una necesidad
El auge de las tecnologías modernas para realizar pagos electrónicos, trajo en el mundo el surgimiento de empresas dedicadas a brindar servicios financieros en un marco digital, las llamadas Fintech.
El término es muy simple de entender, Finance + Technology en inglés, un sector relativamente nuevo, en crecimiento, y que en México está tomando mucha relevancia, especialmente desde el comienzo de la pandemia.
México se convirtió en el país con mayor descarga de apps de índole financiera en América Latina y número siete a nivel mundial entre el primer trimestre de 2019 y el mismo periodo del 2021, según el reporte de Fintech App Marketing Insights: LATAM Edición 2021 de la firma Apps Flyer.
Pero mucho crecimiento también atrajo las miradas de la delincuencia organizada que colocó a México como el país con mayor riesgo de fraude en ecommerce a nivel mundial, por encima de países como Rusia o Brasil.
Datos de la Asociación de Internet MX señalan que de 2018 a 2019 el fraude electrónico en México creció de 25 a 40% pero de 2019 a 2020, durante el confinamiento se elevó a 400%, cifras de escándalo que coinciden con el análisis de otras firmas que aseguran que del 2020 al 2021, la cifra sigue en aumento, 72% que representa mayor crecimiento en fraudes que en el propio comercio electrónico.
Aunque el gobierno federal reporta una disminución del 5% en casos por fraudes cibernéticos, siguen siendo casi cuatro millones de reclamaciones las que reportó Condusef al segundo trimestre del 2021. Una muestra de la falta de protocolos adecuados.
Fintech detona en México
La razón del crecimiento acelerado del consumo de apps financieras en México es normal, la pandemia y el encierro, obligaron a las personas a buscar alternativas digitales, sin contacto para realizar negocios, pagos y compras.
Sectores como el de la inversión aumentaron su interés por la gran actividad en mercados bursátiles, crecimiento en uso de criptomonedas y descarga de aplicaciones de crowdfunding o instituciones de financiamiento colectivo. Nueva normalidad, nueva manera de hacer negocios.
La aceleración digital del 2020 transformó de manera radical la forma en que los consumidores interactúan con las Fintech y las instituciones financieras tradicionales. La mentalidad cambió, hasta los más escépticos se subieron al barco de la economía digital. Adoptando métodos de validación de identidad biométricos para realizar transacciones desde su dispositivo.
Los retos de las Fintech para el 2022
Hoy los clientes buscan una experiencia 100 por ciento digital para el manejo de sus finanzas, principalmente desde sus teléfonos móviles. Buscan que sea seguro, sin errores y en constante innovación.
La industria evolucionó más rápido que la infraestructura necesaria para obtener el beneficio máximo del uso de las tecnologías financieras, el futuro alcanzó a las Fintech en México y cada vez surgen más empresas dedicadas al sector.
Tener tu dinero o tus inversiones en la palma de tu mano de manera segura es algo que demanda la población, cada vez disminuye el interés por el uso de efectivo y el intercambio del mismo en comercios y establecimientos. Es fundamental que se eviten fraudes y las Fintech apuesten por la correcta validación de las personas que realizan los trámites financieros.
Pero hay un reto más, favorecer la inclusión de servicios financieros en sectores de la población que aún no se integran al uso de las nuevas tecnologías, aprovechando el creciente uso del internet desde la pandemia y la simplificación de los procesos para solicitar créditos o préstamos que otorgan las Fintech.
La seguridad y el marco legal de las Fintech
Dar certeza jurídica a los servicios que se prestan desde las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), como se han catalogado en México a las empresas del sector Fintech, permitió que el gobierno mexicano publicara la Ley para Regular las ITF o mejor conocida como la ‘Ley Fintech’.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es el órgano rector de las ITF, es necesario completar un proceso de validación y una vez aprobado, esperar que el oficio sea publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF). No son muchas las empresas actualmente validadas en dos grandes ejes; Instituciones de Fondos de Pago Electrónicos y las Instituciones de Financiamiento Colectivo.
Para pagos electrónicos, el 22 de abril del 2021, el DOF acreditó a seis empresas:
- Broxel Vales, S.A.P.I. de C.V., (BRS Payments)
- NVIO Pagos México, S.A,P,I, de C.V.
- Trafalgar Digital S.A. de C.V.
- Tu Dinero Digital S.A. de C.V.
- BKBN S.A.P.I. de C.V.
Y otras tres más para el área de Financiamiento Colectivo:
- Fundary S.A.P.I. de C.V.
- Likideo MX, S.A.P.I. de C.V.
- BXL Fintech, S.A. de C.V.
El pasado 22 de octubre del 2021 Broxel anunció que formará parte del Consejo Binacional de la Cámara de Comercio México-Estados Unidos, con el objetivo de fomentar una rápida adaptación a los cambios tecnológicos para crear una relación exitosa.
La Cámara Binacional de Comercio incluyó a Broxel como la primera Fintech mexicana para avanzar en materia de tecnologías financieras de manera binacional, el tema ya está en la agenda de las Cámaras de Comercio de estos dos países con importantes alianzas comerciales.
Evitar fraudes y el uso de dinero de procedencia ilícita es fundamental para el éxito de las ITF en México. La importancia de establecer protocolos de seguridad y regularlos en un marco legal como una política de prevención que favorezca el crecimiento del uso de tecnologías financieras. Evitar el lavado de dinero o la financiación al terrorismo.
Validación correcta del usuario
Empresas latinoamericanas como ReconoSer ID, han puesto sus ojos en México para ofrecer sus servicios de validación de usuarios de manera biométrica y a niveles más altos como documentos, validación de INE, comprobantes de domicilio, pasaporte, pruebas de vida y otros recursos de los que la empresa dispone para dar certeza a las Fintech del tipo de cliente que obtienen.
El mundo de las tecnologías financieras avanza a pasos agigantados, es necesario que las empresas Fintech brinden la total certeza que sus servicios no serán comprometidos de ninguna manera en materia de seguridad, fraudes o el uso indebido de sus datos personales.
Una huella digital parece quedarse corta al momento de validar nuestros datos en cualquier tipo de servicio de tecnología financiera que se quiera realizar.
Tanto usuarios de servicios como las empresas Fintech, de ecommerce, bancarias, créditos, etc., requieren de tener completa certeza del tipo de recursos que se disponen para proteger su dinero.
Aumentando la confianza del usuario, el sector crecerá de manera orgánica, adaptándose a las nuevas tecnologías y facilitando las operaciones entre los usuarios.
Por Alfredo Gutiérrez Bayardi
Bibliografía
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